国美电商难追大势,黄光裕出狱后重攻这个?杜鹃已打下供应链金融高地,营收同比增长88.4%

当6月24日,黄光裕被北京一中院依法裁定假释。重返国美的黄光裕或许悲喜交集:国美电器传统家电零售已被京东、苏宁超越,但国美金融正在“冉冉升起”。

国美金融科技发布的2020年中期报告指出,截止2020年6月31日,国美金融科技获得营业收入为人民币4690万元,相比同期增加88.4%。疫情期间,在经济下行压力下,国美金融科技在收入改善下获得盈利,增加主要来自商业保理业务(供应链金融服务),这是由于贷款产生的利息收入。

从2008年黄光裕被北京公安局带走调查,一晃近12年。这期间苏宁家电零售超过国美,阿里、京东成为中国零售巨人。而黄光裕留给了妻子杜鹃一个危机四伏的国美,但12年后的今天,国美不但零售大旗未倒,而且还迈上金融高地!

一、从无到全的金融布局

国美正式开展金融服务或可以追溯到2014年(1997年,国美成立了鹏润投资,初试电器零售、房地产开发、金融投资三驾马车),这也是黄光裕被带走调查的第6年。同样兴于家电零售领域苏宁已在2012年就开展相应的供应链金融业务。

2014年9月25日,国美控股集团成立全资子公司——国美金控投资有限公司,该公司主要从事金融发展与投资业务。依托国美零售场景及产业链资源优势,构建包括支付金融、数据云、资产交易、创新金融和创投金融的五大平台,致力于推动普惠金融在中国的发展。

2015年5月21日,国美小额贷款有限公司注册成立,该公司主要业务是开展网络小额贷款业务。通过开展票据贴现、贷款转让等业务,为其平台上的上、下游小微企业提供融资服务,打造“N+1+N”的供应链金融新模式。

2016年,国美金融开始全面布局消费金融平台、供应链金融平台、资产交易平台、支付平台、数据云平台和传统金融平台等六大板块。消费金融平台也可以看作是面向C端消费者的供应链金融,而供应链金融则是面向B端企业的供应链金融。

目前,国美金融手持多张金融牌照,其中包括商业保理、融资租赁、互联网小贷、第三方支付、基金销售、私募基金、保险经纪等,完全覆盖目前业务发展的需要。

二、多样化的供应链金融产品

国美金融依托国美电器大量的线下门店、丰富的用户资源,于2015年上线供应链金融业务,现已构建包括消费金融、供应链金融、理财、保险、基金以及跨界创新六大产品体系,为企业和个人消费者提供多样化的金融产品。

1、to B——供应链金融服务的四支柱

面对企业,国美金融推出美易融金融产品,以风控为核心,依托国美强大的零售生态圈,为广大的中、小、微企业提供应收账款、存货质押、信用贷款、票据质押等不同类型的融资服务,致力于打造融资、资信评估、账款催收于一体的专业性融资服务平台。

美易融旗下含账云贷、货云贷、信云贷、票云贷四个产品,堪称支撑国美供应链金融的四柱。依据不同的场景,提供不同的供应链金融产品。

账云贷——商业保理:2015年8,国美金融推出账云贷,以国美上游供应链应收账款为依托,使得未来资金流提前变现,缓解客户由于应收账款积压而造成的流动资金不足的状况。到2015年12月31日,上线4个月的帐云贷交易额突破亿元。

货云贷——存货质押:货云贷是国美推出的第二个供应链金融产品,供应商以存货作为质押,能够有效盘活企业库存,将存货转化为现金流。能为国美平台的商家提高资金周转率,从供应链上赋能商家。

信云贷——企业信用贷款:2016年3月,国美金融推出面向电器供应商的全线上信用类贷款产品。信云贷与电器系统对接,评级模型、授信模型全国数据化,产品上线首月放款即突破1亿元。

票云贷——电子票据质押业务:该业务以电子汇票业务为依托,利用客户持有的承兑汇票做质押开展信贷业务,且全流程实现互联网操作,重新定义了票据融资新模式。

2、to C——广义供应链金融服务

面对个人消费者,国美金融推出美易车、美易房等金融产品,通过资产抵押的方式,为消费者提供便捷、高效的金融服务。除此之外,国美金融还推出国美易卡、美易分等分期平台,为消费者提供全新的金融服务体验。

国美易卡——消费分期平台:易卡结合线上线下场景,涵盖商城购物、借款、信用卡还款等多项服务,为消费者提供便捷的金融工具。在一定程度看,这也是广义的消费供应链金融服务产品,都服务于零售供应链。

国美金融自2018年3月,重点突破家庭用户,打通线上(国美在线)和线下(2400家国美电器门店)场景资源,全面升级旗下消费金融产品,国美易卡是服务内容更强大的连通器,链接了线上与线下、零售与金融服务。

美易分——分期购物服务平台:美易分是国美消费金融业务领域的首款产品,面向国美电器线下门店顾客,提供多种模式的分期贷款。该产品具有核批快、费用低、申请简单等特点,旨在为消费者打造全新的消费方式。

三、科技助力供应链金融

现代供应链金融的挑战在能否以数据化手段强化风险管控。而科技成为核心竞争力之一。

国美金融高级副总裁丁东华对媒体曾表示,近年来在金融领域中,技术驱动风控进步。首先,在身份认证上,通过人脸识别、虹膜技术能快速作出反应;第二解决了实时借贷的问题,传统金融机构在审核过程中需要交互时间,目前金融机构在借助大数据等风控技术将这一过程变得实时。

国美金融一方面自身建立庞大数据系统,并在2016年全面介入人行征信系统,并介入40多家独立数据源。基于多重数据,国美金融建立反欺诈模型,以大数据分析降低欺诈风险。

国美在开展金融业务的同时,遵守“金融+场景+科技”,将互联网与区块链技术构建到系统中,所有过程的信息都通过记账的方式连接到“区块链”中,使得任何信息的变动有据可查,企业的整个交易过程依靠“区块链”技术可以区中心化、实现信息的高度透明。国美金融基于云计算和大数据创建智慧金融生态系统,使得金融能够真正服务于供应链的各类主体,从而盘活整个供应链,增加客户满意度。

2016年5月31日,北京市第二中级人民法院发布刑事裁定书,减去黄光裕有期徒刑11个月。减刑后,黄光裕应执行刑期至2021年2月26日。再过几个月,黄光裕就完全重返自由,到那时,黄光裕是否接过国美金融大旗,在供应链金融市场大刀阔斧?

(编辑:王孟媛)

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